Heb je geld nodig?

Geld lenen wordt steeds populairder binnen Nederland. Het doel waarvoor mensen een lening nodig hebben lopen erg uiteen. Denk hierbij aan een verbouwing aan een woning, het opzetten van een bedrijf of de aankoop van een autovoertuig. Er zijn verschillende manieren om een lening af te sluiten. Welke methode past het best bij jou? Dit is afhankelijk van de situatie. De meest bekende leenvormen zijn als volgt: persoonlijke lening, doorlopend krediet, minilening of een lening met een creditcard.

Wat is een persoonlijke lening?

De persoonlijke lening en het doorlopend krediet zijn de bekendste leenvormen. Het grote verschil is dat een persoonlijke lening een vooraf bepaald bedrag is, een doorlopend krediet heeft dit niet (beperkt). In beide gevallen geldt dat je geen negatieve BKR-registratie mag hebben. Wil je wel geld lenen met een negatieve registratie? Kijk dan voor een minilening.

Wat is een minilening?

Als je opzoek bent naar een bedrag van maximaal duizend Euro, dan kan je ervoor kiezen een minilening af te sluiten. Het is relatief eenvoudig een dergelijke lening af te sluiten. In de meeste gevallen kan je zelfs telefonisch en met een simpele sms een minilening afsluiten. Binnen 24 uur heb je al het bedrag op je rekening staan. Zelfs al heb je een negatieve BKR-registratie, kan je hier voor een lening terecht. Let er wel op dat je het geleende bedrag de volgende maand terug betaald moet hebben. Als dit niet lukt kunnen er soms hoge boetes volgen.

Lenen via creditcard

creditcardsMet een reguliere bankpas kan je met de bank afspreken een bepaald bedrag rood te staan. Als je een bedrag tot 1000 euro wilt lenen kan je hiervoor eenvoudig afspraken maken met de bank. Dit is dus een goed alternatief voor een minilening. Je kan hiervoor ook een creditcard aanvragen bij de bank. Een creditcard is speciaal bedoeld als internationaal betaalmiddel en staat algemeen bekend als leeninstrument. De verschillen per aanbieder kunnen erg uiteenlopen. Vergelijk creditcards met elkaar, om erachter te komen welke de beste keuze is voor jou.

Welke lening je ook afsluit, denk er goed over na hoe je het bedrag gaat terug betalen. Veel mensen komen financieel in de knoop doordat ze teveel lenen. Zorg dat lenen niet structureel wordt, maar gebruik het in uitzonderlijke gevallen ter ondersteuning, op het moment dat bepaalde kosten even te hoog zijn om in een keer af te lossen. Maak vooraf een berekening, zodat je precies weet over welk termijn je het bedrag (met rente) terug kunt betalen. Lees de voorwaarden goed door, zodat je voor verassingen komt te staan.

Welke lening moet ik kiezen?

Als je geld nodig hebt kan je een vriend of familielid om hulp vragen. Bij grotere bedragen zal je een lening moeten afsluiten. Hierbij is het verstandig niet zomaar af te gaan op de goede bedoeling van de verkoper. In dit artikel staan de verschillende mogelijkheden om een lening af te sluiten toegelicht. Op deze manier heb je meer inzicht in de mogelijkheden en kan je een wel overwogen beslissing maken.

Minilening afsluiten of op afbetaling?

Populair in Nederland is de minilening, ofwel flitslening. In de meeste gevallen gaat het om een bedrag van maximaal duizend Euro. In tegenstelling tot andere leenvormen kan je zelfs met een negatieve BKR-registratie een minilening afsluiten. Dit omdat het gaat om relatief kleine bedragen. Een minilening is in de meeste gevallen zelfs telefonisch af te sluiten middels een sms. In de meeste gevallen heb je het gewenste bedrag binnen 24 uur op je rekening. Er zijn zelfs aanbieders waar je binnen enkele minuten de lening afgesloten kunt hebben. Nadeel van een minilening is dat je het bedrag binnen een relatief korte tijd in één keer moet terugbetalen.

Als alternatief voor een minilening is kopen op afbetaling. Afhankelijk van de verkoper bestaat deze mogelijkheid. Denk hierbij aan kleding kopen bij kledingwinkel H & M of bijv. een reparatie aan de auto bij een vakgarage zoals Kwik Fit. In veel gevallen kan je het bedrag de volgende maand of in termijnen afbetalen zonder rente.

Persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Een ander bekende leenvorm is de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Als je precies weet hoeveel je wilt lenen kom je in aanmerking voor een persoonlijke lening. Weet je dit van te voren niet, dan kom je in aanmerking voor een doorlopend krediet kiezen. Doordat je van te voren weet hoeveel je nodig hebt kan je het bedrag in één keer op je rekening krijgen. Je spreekt hiervoor een termijn af waarop je de afbetaling doet. Bij het afsluiten van een doorlopend krediet krijg je steeds het bedrag dat je nodig hebt. Alleen het bedrag dat je leent betaal je terug, over een afgebroken termijn en rentepercentage. Omdat een doorlopend krediet voor een langer termijn is, betaal je in sommige gevallen een jaarlijks bedrag. Voor beide leenvormen geldt dat je geen negatieve BKR-registratie mag hebben.

Stel: je hebt ervoor gekozen een persoonlijke lening te willen afsluiten. Hou hierbij er rekening mee dat de voorwaarden per aanbieder kunnen verschillen. Denk hierbij aan het rente percentage en aansluitkosten. Verglijk de verschillende aanbieders en maak duidelijke afspraken over het terugbetalen van de lening, zodat je niet voor onverwachte kosten komt te staan.

Spaarbelasting op 80 procent

Nederlanders die meer dan 21.139 euro aan spaargeld op hun spaarrekening staan hebben, betalen bijna 80 procent belasting op hun vermogen. Dat blijkt uit cijfers van vergelijkingssites. Oorzaak voor de hoge belasting is dat de Belastingdienst een verouderd uitgangspunt gebruikt. De fiscus gaat uit van een rendement van gemiddeld vier procent, maar die rijden liggen ver achter ons. Daardoor betalen spaarders veel meer belasting dan nodig.

Vermogensrendementsheffing

De vermogensrendementsheffing staat scheef in verhouding met de opbrengsten die spaarders hebben. De fiscus belast spaarders met een spaarrekening waar meer dan 21.139 euro op staat. De Belastingdienst gaat uit van een oude situatie waarin spaarders een spaarrente hebben van ongeveer vier procent. Daarover betaalt de spaarder dan 30 procent belasting, dat procentueel neerkomt op 1,2 procent belasting.

Maar de spaarrentes liggen tegenwoordig rond de 2,5 procent op een vrij opneembaar spaardeposito. Daardoor kloppen de verhoudingen niet meer, zeggen vergelijkingssites. Een variabele spaarrente ligt ongeveer op 1,9 procent.

Geen wijzigingen

De persvoorlichter van het Ministerie van Financiële zaken geeft aan dat er geen wijzigingen ten opzichte van de heffingspercentages op stapel staan. Ondanks het verzoek van SGP-Kamerlid Dijkgraaf om de belasting op spaargeld te verlagen, zullen de tarieven gehandhaafd blijven.

“Het is algemeen bekend dat sparen ten opzichte van vermogensbeheer gemiddeld een lager rendement genereert”, legt door voorlichter uit. Echter is dat een eigen keuze, zo zegt de persvoorlichter. Wie de inflatie en de spaarheffing de baas wil blijven, moet een vast spaardeposito afsluiten met een looptijd van ten minste 15 jaar. De spaarrentes van deze deposito’s liggen gemiddeld op 4 procent, waarmee de verhouding van de Belastingdienst weer klopt.