Hoe krijgt u de hoogste rente bij internetsparen.

Sparen van geld betekent dat je geld dat je nu hebt niet uitgeeft, maar bewaart voor een moment in de toekomst. Wanneer men geld op een spaarrekening zet, ontvangt men rente als vergoeding. Door deze rente groeit het gespaarde bedrag en kunt u zelfs wanneer u maandelijks slechts een klein bedrag spaart, na een aantal jaren … toch over een aanzienlijk kapitaaltje beschikken. Het is ook mogelijk om te geld te lenen bij uw bank. Met geld lenen heeft u in korte tijd gelijk het geld tot u beschikken om te gebruiken.

Sparen en de hoogste rente ontvangen

Geld kan men sparen voor vele doeleinden. Denk maar eens aan die leuke verre vakantiereis die we willen gaan doen, of een nieuwe televisie.
Geld opzij zetten kunt u uiteraard prima zelf doen door periodiek een bepaald geldbedrag te sparen. Vroeger gebeurde dit nogal eens in de welbekende oude sok, maar tegenwoordig zijn het de financiële instellingen die het bedrag wat u spaart voor u beheren, en waarbij uw geld, afhankelijk van het type spaarrekening, eventueel door de instelling voor u wordt belegd. Het enige wat u zelf hoeft te doen is periodiek uw inleg voldoen.

Met sparen rente ontvangen

Als u geld opzij wilt zetten, oftewel wilt gaan sparen, bij een financiële instelling zoals bijvoorbeeld een commerciële bank, dan dient u bij deze instelling een spaarrekening te openen waarop uw geld periodiek gestort kan worden. Voordeel van deze manier van sparen is, dat u dan spaarrente ontvangt. Deze rente is de vergoeding die u ontvangt voor het uitlenen van uw geld aan de financiële instelling. Door middel van het sparen en de renteontvangst groeit het bedrag op uw spaarrekening dus in de loop der tijd automatisch, mits u tussentijds geen opnames doet uiteraard.

Verschillen in rente per spaarrekening

Wilt u de groei van uw spaargeld zo groot mogelijk te maken, dan is het belangrijk dat u zich goed oriënteert op de verschillende spaarrekeningen met hun bijbehorende voorwaarden en regels die de verschillende financiële instellingen aanbieden. Veel mensen openen namelijk min of meer zomaar een spaarrekening, zonder zich er verder in te verdiepen. Ze lopen op deze manier de kans mis om een maximale rente te behalen.

Sparen en de hoogste rente ontvangen

Om de hoogste rente op uw spaargeld te verkrijgen, dient u zich zoals gezegd enigszins te verdiepen in de verschillende vormen en soorten spaarrekeningen die u kunt afsluiten. Globaal zijn er twee soorten spaarrekeningen te onderscheiden: die met weinig risico, en die met meer of veel risico. De laatste soort biedt een hogere rente.
Via het internet kunt u eenvoudig de actuele rentestanden van diverse spaarrekeningen in Nederland vinden. Wel dient u er daarbij rekening mee te houden, dat er spaarrekeningen met voorwaarden zijn, en spaarrekeningen zonder deze voorwaarden. Ga dus nooit zonder meer af op de hoogste rente indien u een spaarrekening wilt openen, maar ga na of er ook voorwaarden aan verbonden zijn. Bij sommige spaarrekeningen dient u bijvoorbeeld een minimaal bedrag in te leggen en bij anderen kunt u het gespaarde geld niet zonder meer op elk gewenst moment weer opnemen. Staar u dus niet zonder meer blind op een hoge rente.

Naast de ‘gewone’ spaarrekeningen kunt u ook nog overwegen om een termijn deposito spaarrekening te openen. U spreekt bij de opening van deze rekening een termijn af dat u niet aan uw spaargeld zult komen. Als tegenprestatie keert de financiële instelling u een aanzienlijk hogere rente uit over uw spaargeld.

Lenen in België

Geld lenen in België

Eén van de buurlanden van Nederland is België. Omdat er in België naast Frans ook Nederlands wordt gesproken, is België populair onder de Nederlanders. Ook zijn er veel Nederlanders die besluiten om net over de grens in België te gaan wonen. Dit is omdat de prijs voor een woning in België een stuk lager ligt dan in Nederland en omdat Nederlanders zich gewoon door Nederlands te spreken, verstaanbaar kunnen maken. Geld lenen in België behoort dan ook tot de mogelijkheden.

Lenen in België

Een lening afsluiten voor Nederlanders die in België wonen is niet zo moeilijk. Er zijn diverse banken in België waar je een krediet kunt afsluiten of een spaarrekening kunt openen. Voorbeelden van een aantal banken in België zijn de KBC bank, de Nationale Bank van België, Fortis bank, ING bank, Bacob bank, Recordbank, de VDK spaarbank en de bank van de Post. Ook in België heb je diverse vormen van leningen en rekeningen. Je kunt een persoonlijke lening of accordeonlening afsluiten, een hypotheek nemen voor een koophuis, een kredietverstrekking, een korte termijn lening, en een lange termijn lening afsluiten en je kunt er natuurlijk een spaarrekening openen.

De Nationale Bank van België

De Nationale Bank is al sinds 1850 de centrale bank van België. Zowel op nationaal als op internationaal gebied, voert deze bank taken van algemeen belang uit. Voordat deze bank een krediet verleent aan particulieren, raadpleegt zij eerst de Centrale voor kredieten. De Centrale voor kredieten aan particulieren is een instrument in de strijd tegen de overmatige schuldenlast. Dit betekent dat ze nakijken of mensen niet al een lening hebben lopen en of ze de schulden wel aankunnen. Alle kredieten worden bij deze centrale geregistreerd; dit houdt in alle kredieten die door particulieren voor privédoeleinden worden afgesloten, maar ook de eventuele wanbetalingen met betrekking tot deze kredieten. Niet alleen de Centrale Bank van België raadpleegt de Centrale voor kredieten, iedere kredietverstrekker is verplicht om dit te doen. Deze instantie kun je dus vergelijken met de BKR in Nederland.

DHB Bank België

Ook kun je in België geld lenen bij de DHB Bank, oftewel de Demir-Halk Bank. Deze bank heeft ook een belangrijke specialisatie, namelijk de levering van handelskredieten aan Turkse ondernemingen en hun West-Europese zakenpartners. Er zijn diverse leningen die je kunt krijgen bij de DHB Bank, zoals een lening op afbetaling, een lening met een onroerend doel, lening rollend materieel, een voorschotlening en natuurlijk een hypothecaire lening. De voorwaarden van de diverse leningen kun je nalezen op de website van de DHB Bank. Ook heeft iedere lening voordelen zoals bij een lening op afbetaling dat je een vaste looptijd hebt, een heel gunstig tarief, vaste rente, lage afbetalingen, vaste maandelijkse afbetalingen en alle bedragen en looptijden zijn mogelijk.

De starterslening: hoe werkt het en hoe vraag je hem aan?

Na weken, misschien wel maanden Funda afstruinen kom je je droomhuis tegen! Je plant een bezichtiging, raakt helemaal enthousiast en wilt een bod uitbrengen. Wel spannend, want je bent een starter op de woningmarkt. Het is dus slim om advies over de financiering in te winnen bij een hypotheekadviseur. Helaas vertelt de adviseur je dat je niet genoeg geld kan lenen voor dit huis. Dat valt even tegen! Gelukkig bestaat er in veel gemeenten de mogelijkheid een starterslening aan te vragen.

Wat is een starterslening?

Een starterslening is eigenlijk een tweede hypotheek. De bank wil jou een maximaal bedrag voor een hypotheek lenen. Als ze je een hoger bedrag lenen, kan je misschien je woonlasten niet meer betalen. Omdat veel starters op de woningmarkt ook vaak starters op de arbeidsmarkt zijn, verdienen ze nog niet zoveel en kunnen ze dus ook nog niet zoveel lenen. Met een extra starterslening zorgen het Rijk, gemeenten en woningcorporaties ervoor dat ook starters een eerlijke kans op de woningmarkt krijgen.

Hoe werkt het?

Met de startersregeling overbrug je het verschil tussen wat je maximaal kan lenen bij de bank en de koopprijs (incl. bijkomende kosten) van je huis. Het is dus een aanvulling op je gewone hypotheek. Je maandlasten blijven, sowieso de eerste drie jaar, betaalbaar. Je betaalt die eerste drie jaar namelijk geen rente en aflossing over de starterslening.
Je eerste hypotheek, waarmee je het grootste deel van je woning financiert, wordt verstrekt door een door jou te kiezen geldverstrekker, bijvoorbeeld NIBC Direct, ABN AMRO of ING. De aanvullende starterslening wordt betaald met het geld dat het Rijk en gemeenten hebben ondergebracht in een fonds dat wordt beheert door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
Zoals gezegd betaal je de eerste drie jaar geen rente en aflossing. Na drie jaar volgt een inkomenstoets naar rato en kunnen je maandlasten dus wel gaan stijgen.

Kom je in aanmerking voor een starterslening?

Je besluit voor je droomhuis te gaan en wil een starterslening aanvragen. Spannend! Maar kom je hier eigenlijk wel voor in aanmerking? Niet alle gemeenten bieden namelijk de mogelijkheid voor een starterslening. Biedt jouw gemeente dit wel, dan berekent de SVn met een financiële toetsing of je ook daadwerkelijk in aanmerking komt voor een starterlening. Daarnaast heeft elke gemeente specifieke eisen en voorwaarden. Soms kan je ook bij een woningcorporatie een starterslening aanvragen, maar dit komt maar heel weinig voor.

De specifieke voorwaarden kan je per gemeente bekijken op de website van SVn. Daarnaast zijn er ook een aantal algemene voorwaarden waaraan je moet voldoen om een starterslening te ontvangen:
1. Je moet minimaal 18 jaar oud zijn;
2. Het moet je eerste koopwoning zijn;
3. Je gaat zelf in deze woning wonen (eventueel met partner);
4. De koopsom van de woning mag vanaf 1 juli 2016 niet hoger zijn dan 212.264 euro en de hypotheek niet meer dan 225.00 euro, omdat de starterslening alleen wordt verstrekt in combinatie met NHG;
5. De eerste hypotheek moet een rentevaste periode van minimaal 10 jaar hebben.

Hoe vraag je de starterslening aan?

Yes, je voldoet in principe aan alle voorwaarden om gebruik te kunnen maken van een starterslening, en vraagt hem aan. Je eigen droomhuis komt zo wel heel dichtbij! De aanvraagprocedure verschilt per gemeente. Het beste is om hiervoor op de website van je gemeente te kijken of telefonisch contact op te nemen. De gemeente legt je dan uit wat je moet doen.

Je kan de aanvraagprocedure ook uitbesteden aan een erkende hypotheekadviseur (van bijvoorbeeld NIBC Direct). Over het algemeen duurt het hele proces van aanvraag tot toewijzing zo’n 6 weken. Van de gemeente krijg je een aanvraagset die je gebruikt om de benodigde documenten voor de SVn samen te stellen. Deze documenten stuur je naar de SVn, die op basis daarvan een financiële beoordeling maakt en jouw gemeente vervolgens inlicht over de hoogte van jouw starterslening. De gemeente beslist vervolgens of ze je aanvraag toe- of afwijst.

Pas als je een toewijzing voor een starterslening hebt ontvangen, kan je bij de bank je eerste hypotheek aanvragen. Deze hypotheek vormt dan samen met je starterslening het totale bedrag waar je jouw eerste droomstek van kan kopen!

Goede salarisadministratie regelen

Salarisadministratie uitbesteden?

Wanneer je een eigen organisatie hebt of misschien een midden of groot bedrijf onder je hoede hebt, wil je zeker zijn van een goede administratie. Of deze administratie nou bestaat uit salarisadministratie, financiële administratie of een andere vorm hier van, het is zaak deze altijd op een hoog niveau te houden. Je wilt namelijk dat zowel jouw werknemers als jouw klanten zeker zijn van een optimale service en dienstverlening van jouw bedrijf.

De eerste stap hierin is erkennen dat je weinig of minder tijd hebt om alles zelf uit te kunnen voeren en dat je eigenlijk wel iemand extra nodig hebt om dit op te pakken.

Daarbij moet diegene ingewerkt worden, de systemen allemaal snappen en ook nog eens goed in de organisatie passen. Pas wanneer deze drie dingen op een rij staan, kan je de administratie voor jezelf wat meer loslaten. Op het moment dat je het iets meer kan loslaten kan je jezelf weer meer gaan richten op de taken waar voor je werkt, en eigenlijk jouw kerntaken weer uitvoeren. Hoeveel meer tijd je hiermee bespaart en oplevert zal je pas merken wanneer je dit hebt gedaan.

Het uitbesteden van de salarisadministratie is vaak daarbij de 1e vorm van uitbesteding waarvoor wordt gekozen.

Administratie voor een klein of groot bedrijf

Vaak zijn er genoeg mensen die een bijbaan hebben als administratief medewerker, maar ook veel kleine en grote organisaties die de loonadministratie doen voor een ander bedrijf. Handig hierin is dat je dus iemand (of een organisatie) kan inschakelen die bij jou als bedrijf past. Wanneer je een klein bedrijfje bent, kan het dus goed zijn dat je een zzp’er inschakelt voor jouw loonadministratie. Wanneer je een groter bedrijf hebt, kan het goed zijn dat je een administratief bedrijf inschakelt voor het regelen van jouw dingen. Wellicht heb je dan zelfs wel meer aan een echte administratie afdeling. Allemaal beslissingen die je kan maken voor jouw voldoening!

De bekendste advocaten van Nederland

In Nederland zijn er veel advocaten met ieder zijn eigen specialiteit. Om advocaat te worden moet je de universitaire studie rechten volgen. Zodra je die studie hebt afgerond ben je een jurist en nog geen advocaat. Om advocaat te worden kun je de Beroepsopleiding Advocatuur volgen. Dit is een praktijkgerichte opleiding en duurt drie jaar. Nadat je deze studie met succes hebt afgerond mag je jezelf officieel advocaat noemen. In Nederland zijn er een aantal zeer bekende advocaten. Wij spraken met Erfrechtonline.nl over de bekendste advocaten van Nederland. Deze advocaten zijn allemaal strafrecht advocaten omdat hiermee de meeste publiciteit wordt gehaald.

Gerard Spong

We trappen af met de bekendste actieve advocaat van Nederland. Gerard spong is geboren in Suriname en zijn specialisme is strafrecht. Gerard Spong doet voornamelijk tuchzaken en cassatiezaken. Ondanks dat hij in Nederland woont en werkt heeft hij altijd een band gehouden met Suriname. Hij heeft bijvoorbeeld de Surinaamse justitie geadviseerd in het onderzoek naar de Decembermoorden.

Theo Hiddema

Theo Hiddema is geboren op 1 april in het jaar 1944 en is sinds 1975 officieel advocaat. Hij heeft stage gelopen bij Max Moszkowicz en gebon in 1981 zijn eigen advocatenpraktijk. Hiddema heeft erg veel spraakmakende strafzaken behandeld. Zijn bekendheid heeft hij verworven bij de zaken van Florrie Rost van Tonningen-Heubel en de Bende van Venlo. Hiddema is een sympathisant van de PVV en is één van de weinige BN’ers die er openlijk voor uitkomt.

Anker & Anker,

Wim & Hans Anker zijn een één eiige tweeling geboren in Leeuwarden. Deze advocaten staan erom bekend dat ze cliënten bijstaan waarvan de schuld in geheel Nederland vast staat. Anker & Anker vinden dat het principe van de grondwet dat iedereen recht heeft op een eerlijk proces ook daadwerkelijk uitgevoerd moeten worden. Door deze instelling worden ze vaak bekogeld en bedreigd met van alles en nogwat. Door de inname van dit standpunt dat iedereen recht heeft op een eerlijk proces doen ze 60 procent van de strafzaken onbetaald(pro deo).

Bram Moszkowicz

Bram Moszkowics is afkomstig uit een echte advocatenfamilie. Hij is een flamboyante advocaat die in 2013 uit zijn ambt is ontheven. Hij heeft grote schurken bijgestaand zoals Willem Holleeder en Desi Bouterse. Daarnaast is hij ook de advocaat van Geert Wilders geweest. Bram Moszkowics is uit zijn functie ontheven omdat hij zijn financiële boekhouding niet op orde had, hij toezeggingen niet nakwam, cash betalingen aannam en onvoldoende rechtsbijstand.

Tips om te besparen op je energierekening

Wilt u iedere maand meer geld overhouden? Denk dan eens over hoe u kunt besparen op uw energierekening. Laat u bijvoorbeeld wel eens de televisie aanstaan terwijl u hier niet naar kijkt? Of wat denkt u van de lampen die branden terwijl u niet in de ruimte aanwezig bent. Dit zijn slechts twee voorbeelden waar iedereen op kan besparen. In dit artikel geef ik een aantal tips om te besparen op je energierekening.

Energiezuinige apparaten
Sommige apparaten in huis verbruiken zeer veel energie. Denk hierbij aan de koelkast, vriezer en wasmachine. Tegenwoordig wordt er bij de productie van deze apparaten erg veel aandacht geschonken aan het energieverbruik. Dit was 10 jaar geleden een stuk minder. De wat oudere apparaten zijn grootverbruiker van energie. Wanneer we de wasmachine als voorbeeld nemen: Een wasbeurt met een duurzame wasmachine kost ongeveer €0,22 per wasbeurt. Een wasbeurt met een oude wasmachine die onzuinig is kost al snel €0,54. Dit scheelt dus €0,32 per wasbeurt! Dit is dus niet alleen beter voor het milieu maar ook nog eens goed voor uw portemonnee! Denk dus bij de aanschaf van een bepaald apparaat aan het verbruik.

Gebruik van elektrische aparaten
Zoals ik in de inleiding al vertelde zijn er in Nederland veel mensen die de televisie op lampen aan laten staan terwijl ze zich niet in de betreffende ruimte bevinden. Dit is natuurlijk doodzonde. Indien u dit in uwzelf herkent kunt u hier meer op letten om dit niet meer te doen. Jaarlijks verspillen we in Nederland ongeveer 10% van onze energie op deze manier!

Zonnepanelen
Het aanschaffen van zonnepanelen is doorgaans een goede inverstering die zich in ongeveer 10 jaar terug verdient. Een zonnepaneel levert gemiddeld 120kWh aan elektriciteit op per jaar. Hiermee kunt u flink besparen op de energierekening. Mijn advies is om maximaal 75% van uw energieverbruik op te halen met zonnepanelen. Wanneer u meer energie opwekt dan u verbruikt dan krijgt u hier slechts een kleine vergoeding van terug van uw energieleverancier. Dit bedrag is een stuk lager dan wat u betaalt voor de zelfde hoeveelheid energie. Daarom is een maximum van 75% een goede richtlijn. De overheid helpt hier ook aan mee via de Stimuleringsregeling duurzame energieproductie.

Prijs van energie vergelijken
Als laatste maar zeker niet de onbelangrijkste: Vergelijk de prijs van energie. Dit kunt u doen op diverse websites. Ik gebruik zelf altijd gaslicht.com. Door een vergelijking te maken kunt u voor u de beste leveranciers uitzoeken en zo besparen op uw energiekosten.

Start er vandaag nog mee!

Heb je geld nodig?

Geld lenen wordt steeds populairder binnen Nederland. Het doel waarvoor mensen een lening nodig hebben lopen erg uiteen. Denk hierbij aan een verbouwing aan een woning, het opzetten van een bedrijf of de aankoop van een autovoertuig. Er zijn verschillende manieren om een lening af te sluiten. Welke methode past het best bij jou? Dit is afhankelijk van de situatie. De meest bekende leenvormen zijn als volgt: persoonlijke lening, doorlopend krediet, minilening of een lening met een creditcard.

Wat is een persoonlijke lening?

De persoonlijke lening en het doorlopend krediet zijn de bekendste leenvormen. Het grote verschil is dat een persoonlijke lening een vooraf bepaald bedrag is, een doorlopend krediet heeft dit niet (beperkt). In beide gevallen geldt dat je geen negatieve BKR-registratie mag hebben. Wil je wel geld lenen met een negatieve registratie? Kijk dan voor een minilening.

Wat is een minilening?

Als je opzoek bent naar een bedrag van maximaal duizend Euro, dan kan je ervoor kiezen een minilening af te sluiten. Het is relatief eenvoudig een dergelijke lening af te sluiten. In de meeste gevallen kan je zelfs telefonisch en met een simpele sms een minilening afsluiten. Binnen 24 uur heb je al het bedrag op je rekening staan. Zelfs al heb je een negatieve BKR-registratie, kan je hier voor een lening terecht. Let er wel op dat je het geleende bedrag de volgende maand terug betaald moet hebben. Als dit niet lukt kunnen er soms hoge boetes volgen.

Lenen via creditcard

creditcardsMet een reguliere bankpas kan je met de bank afspreken een bepaald bedrag rood te staan. Als je een bedrag tot 1000 euro wilt lenen kan je hiervoor eenvoudig afspraken maken met de bank. Dit is dus een goed alternatief voor een minilening. Je kan hiervoor ook een creditcard aanvragen bij de bank. Een creditcard is speciaal bedoeld als internationaal betaalmiddel en staat algemeen bekend als leeninstrument. De verschillen per aanbieder kunnen erg uiteenlopen. Vergelijk creditcards met elkaar, om erachter te komen welke de beste keuze is voor jou.

Welke lening je ook afsluit, denk er goed over na hoe je het bedrag gaat terug betalen. Veel mensen komen financieel in de knoop doordat ze teveel lenen. Zorg dat lenen niet structureel wordt, maar gebruik het in uitzonderlijke gevallen ter ondersteuning, op het moment dat bepaalde kosten even te hoog zijn om in een keer af te lossen. Maak vooraf een berekening, zodat je precies weet over welk termijn je het bedrag (met rente) terug kunt betalen. Lees de voorwaarden goed door, zodat je voor verassingen komt te staan.

Welke lening moet ik kiezen?

Als je geld nodig hebt kan je een vriend of familielid om hulp vragen. Bij grotere bedragen zal je een lening moeten afsluiten. Hierbij is het verstandig niet zomaar af te gaan op de goede bedoeling van de verkoper. In dit artikel staan de verschillende mogelijkheden om een lening af te sluiten toegelicht. Op deze manier heb je meer inzicht in de mogelijkheden en kan je een wel overwogen beslissing maken.

Minilening afsluiten of op afbetaling?

Populair in Nederland is de minilening, ofwel flitslening. In de meeste gevallen gaat het om een bedrag van maximaal duizend Euro. In tegenstelling tot andere leenvormen kan je zelfs met een negatieve BKR-registratie een minilening afsluiten. Dit omdat het gaat om relatief kleine bedragen. Een minilening is in de meeste gevallen zelfs telefonisch af te sluiten middels een sms. In de meeste gevallen heb je het gewenste bedrag binnen 24 uur op je rekening. Er zijn zelfs aanbieders waar je binnen enkele minuten de lening afgesloten kunt hebben. Nadeel van een minilening is dat je het bedrag binnen een relatief korte tijd in één keer moet terugbetalen.

Als alternatief voor een minilening is kopen op afbetaling. Afhankelijk van de verkoper bestaat deze mogelijkheid. Denk hierbij aan kleding kopen bij kledingwinkel H & M of bijv. een reparatie aan de auto bij een vakgarage zoals Kwik Fit. In veel gevallen kan je het bedrag de volgende maand of in termijnen afbetalen zonder rente.

Persoonlijke lening of doorlopend krediet?

Een ander bekende leenvorm is de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Als je precies weet hoeveel je wilt lenen kom je in aanmerking voor een persoonlijke lening. Weet je dit van te voren niet, dan kom je in aanmerking voor een doorlopend krediet kiezen. Doordat je van te voren weet hoeveel je nodig hebt kan je het bedrag in één keer op je rekening krijgen. Je spreekt hiervoor een termijn af waarop je de afbetaling doet. Bij het afsluiten van een doorlopend krediet krijg je steeds het bedrag dat je nodig hebt. Alleen het bedrag dat je leent betaal je terug, over een afgebroken termijn en rentepercentage. Omdat een doorlopend krediet voor een langer termijn is, betaal je in sommige gevallen een jaarlijks bedrag. Voor beide leenvormen geldt dat je geen negatieve BKR-registratie mag hebben.

Stel: je hebt ervoor gekozen een persoonlijke lening te willen afsluiten. Hou hierbij er rekening mee dat de voorwaarden per aanbieder kunnen verschillen. Denk hierbij aan het rente percentage en aansluitkosten. Verglijk de verschillende aanbieders en maak duidelijke afspraken over het terugbetalen van de lening, zodat je niet voor onverwachte kosten komt te staan.

Spaarbelasting op 80 procent

Nederlanders die meer dan 21.139 euro aan spaargeld op hun spaarrekening staan hebben, betalen bijna 80 procent belasting op hun vermogen. Dat blijkt uit cijfers van vergelijkingssites. Oorzaak voor de hoge belasting is dat de Belastingdienst een verouderd uitgangspunt gebruikt. De fiscus gaat uit van een rendement van gemiddeld vier procent, maar die rijden liggen ver achter ons. Daardoor betalen spaarders veel meer belasting dan nodig.

Vermogensrendementsheffing

De vermogensrendementsheffing staat scheef in verhouding met de opbrengsten die spaarders hebben. De fiscus belast spaarders met een spaarrekening waar meer dan 21.139 euro op staat. De Belastingdienst gaat uit van een oude situatie waarin spaarders een spaarrente hebben van ongeveer vier procent. Daarover betaalt de spaarder dan 30 procent belasting, dat procentueel neerkomt op 1,2 procent belasting.

Maar de spaarrentes liggen tegenwoordig rond de 2,5 procent op een vrij opneembaar spaardeposito. Daardoor kloppen de verhoudingen niet meer, zeggen vergelijkingssites. Een variabele spaarrente ligt ongeveer op 1,9 procent.

Geen wijzigingen

De persvoorlichter van het Ministerie van Financiële zaken geeft aan dat er geen wijzigingen ten opzichte van de heffingspercentages op stapel staan. Ondanks het verzoek van SGP-Kamerlid Dijkgraaf om de belasting op spaargeld te verlagen, zullen de tarieven gehandhaafd blijven.

“Het is algemeen bekend dat sparen ten opzichte van vermogensbeheer gemiddeld een lager rendement genereert”, legt door voorlichter uit. Echter is dat een eigen keuze, zo zegt de persvoorlichter. Wie de inflatie en de spaarheffing de baas wil blijven, moet een vast spaardeposito afsluiten met een looptijd van ten minste 15 jaar. De spaarrentes van deze deposito’s liggen gemiddeld op 4 procent, waarmee de verhouding van de Belastingdienst weer klopt.

Te oud om geld te lenen?

Geld lenen is tegenwoordig heel eenvoudig als consument. Het is dus de vraag waarom oudere mensen geen geld zouden kunnen lenen? Maar het valt ook goed te begrijpen dat er geen bank is die een nieuwe hypotheek verstrekt aan iemand die net met pensioen is, want de kans dat je 95 jaar wordt en de hele hypotheek aflost is statistisch gezien niet zo groot. 

In Nederland stijgt de levensverwachting al jaren;  voor een vrouw is de levensverwachting 82 jaar en voor een man is dat 78 jaar. Dit houdt in dat, na het bereiken van het 65ste levensjaar, de vrouw nog 17 jaar leeft en de man nog 13 jaar leeft. Vanuit dit opzicht een interessant feitje; in Nederland woonden er in 2011 2, 6 miljoen mensen van 65 jaar of ouder. En in de komende jaren neemt deze groep toe als de vergrijzing zich voltrekt.

Geld lenen in de vorm van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet is voor deze groeiende groep senioren lastiger dan voor jonge mensen want banken hanteren een maximumleeftijd voor het uitlenen van geld.

Waarom doen banken dat eigenlijk? De reden hiervoor is simpel. Hoe ouder men is, hoe groter de kans wordt op overlijden. En als iemand overlijdt voordat de zijn/haar lening is afbetaald, dan betekent dit verlies van geld voor de bank.

Maar hoe zit het dan met een kleinere lening met een afgepaste looptijd?

De maximale leeftijdsgrens is recent door de banken wel omhooggetrokken, omdat mensen steeds ouder worden en langer doorwerken. Volgens de ouderenbond ANBO ligt er een hele markt open voor de banken want er is er een toenemende behoefte aan geld lenen onder de groeiende groep senioren.

Daarbij komt ook nog dat de groep van vijfenzestigplussers in de komende jaren alleen maar zal groeien en de bank er dus een interessante doelgroep bij heeft. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) zijn er in 2013 al 2,9 miljoen mensen 65 jaar of ouder.

Recentelijk heeft de ABN Amro als eerste bank besloten de leeftijd te verhogen om een persoonlijke lening af te kunnen sluiten van 69 naar 74 jaar. De reden hiervoor is de gestegen levensverwachting en ABN erkent dan ook dat dit een interessante doelgroep is.

Als het gaat om senioren hanteren verzekeraars overigens eenzelfde soort redenatie als banken. Uit recent onderzoek van de Consumentenbond blijkt namelijk dat bijna de helft van de verzekeraars een senior weigert die een autoverzekering wil afsluiten. Ook worden premies onaangekondigd verhoogd. Het is dus opletten geblazen voor de senioren van Nederland!